돈에서 자유로워지는 5가지 방법, [잔고 0원 아직 늦지않은 재테크] (박주관 박사의 재테크 추천도서 5)

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돈 잘 버는 방법, 돈에서 자유로워지는 방법을 빨리 터득하는 지름길은 무엇일까? 모두가 갈망하는 방법이며, 희망 사항일 것이다. 

그래서 오늘은 돈에서 자유로워지는 5가지 방법,  <잔고 0원 이직 늦지않은 재테크>를 박주관 박사의 재테크 추천도서 5번째로 선정해서 소개하려고 한다. 저자의 핵심 메시지와 함께 박주관 박사가 제시하는 <돈에서 자유로워지는  4가지 추가 방법>도 함께 참고하면 돈 잘 버는 방법, 돈에서 자유로워지는 방법을 빨리 터득할 수 있을 것이다. 

1. <잔고 0원 이직 늦지않은 재테크> 개요

(1) 저자 소개 : 야오토메 사토루

Midas Minds LLC 대표, 투자자, 경영 컨설턴트, 미국 공인 회계사, 미국 공인 관리 회계사, 저스트핏 투자법™ 전문가, 교토대학 경제학부 졸업. 30세에 자산 100억원 이상을 만들어 조기 은퇴를 달성했다. 스스로의 경험과 노하우를 살려 시간, 돈, 장소에서 ‘제한 없는’ 인생을 보내는 사람을 늘리고 싶다는 꿈을 향해 날마다 왕성하게 활동하고 있다. 그가 주최하는 ‘자산 설계 실천 강좌’에서는 수많은 수강생이 바른 자산 형성 방법을 배우며 탈직장, 경제적 독립, 라이프 체인지를 달성하고 있다. 그는 직장인 시절에는 경영 컨설턴트, 투자 펀드 매니저로 기업 경영 및 금융 경험을 쌓았다. 저서로는 〈돈에 궁핍하지 않는 사람의 투자에 대한 생각(お金に困らない人の投資の考え方, フローラル出版)〉이 있다. 이 책은 그의 2번째 저서이다.

(2) 목차

머리말

제1장 통장 잔고에서 자유로워지다!

1 ‘막연한 불안’에 대비하는 예금, 적금은 정말 필요한가?

2 ‘무슨 일이 일어날 때’는 어떻게 해? 그런데 의외로 괜찮아!

3 연금으로 생활하면서도 저축을 하는 놀라운 할머니

4 의미 없는 통장 잔고는 줄어도 늘어도 불안하다

5 매월 월급날 전에는 통장 잔고를 0으로 만들어라!

6 잔고를 0으로 만들기 위해 들여야 할 습관

7 매달 잔고를 0으로 만들면 조기 은퇴가 다가온다!

제2장 쓸데없는 지출과 물건으로부터 자유로워지다!

1 쓸데없는 지출과 필요 없는 물건을 없애고 돈을 제대로 쓰는 방법

2 자본주의는 지갑이 빌 때까지 물건을 사게 하는 시스템

3 ‘좋은 지출’과 ‘나쁜 지출’을 구분하는 간단한 방법

4 단돈 10원도 나쁜 지출에 사용하지 않는 이유

5 나쁜 지출을 억제하면 조기 은퇴가 가까워지는 구조

제3장 회사의 급여, 직급에서 자유로워지다!

1 매달 푼돈에 목숨 걸고 있을 뿐이다

2 회사 직함이 없어지면 ‘그냥 사람’인 당신

3 직장 생활만이 인생의 선택지는 아니다

4 수입이 줄면 지갑을 늘리면 된다

5 돈을 버는 방법보다 삶의 방식을 우선시하라!

6 자유롭게 살기 위해 실천한 7가지

7 투자만으로 생활하는 것은 의외로 간단하다

제4장 쓸데없는 투자로부터 자유로워지다!

1 무엇을 위한 투자인가? 목표를 정하여 위험을 피하자

2 ‘잔고주의’와 ‘보험 상품’은 불필요한 투자를 유발한다

3 자신에게 필요한 투자 ‘설계도’ 그리기

4 2가지 목표 설정 시트를 만들어 실천하자!

5 좀 더 투자에 눈을 돌려라!

6 정말로 돈을 두어야 하는 곳은 어디인가?

제5장 내 지갑에서 자유로워지다!

1 ‘빚=나쁜 것’이 아니라는 이야기

2 올리고 싶어도 못 올리는 안정된 초저금리

3 ‘빚=나쁜 것’의 사고에서 벗어나자!

4 빌린 돈을 갚지 못하는 것이 그렇게 나쁜 것일까?

5 ‘부동산’이라는 리쎌 웨폰(Lethal Weapon, 무기)

6 갑작스러운 지출이나 아이디어에 사용하는 것도 저축 잔액보다 파이낸스가 유리하다

7 최고의 자산 형성술

에필로그

(3) 저자 핵심 메시지

서른 살에 자산 100억원을 만든, 돈 벌기의 달인이 알려주는 돈에서 자유로워지는 5가지 슬기로운 습관!

저축 따위 필요 없어! 만약을 위한 대비? 개나 줘버려! 제발 푼돈에 매달리지 마! 쓸 데와 안 쓸 데를 분명하게 가려! 빚이 다 나쁜 건 아냐, 적극 활용해 봐! 요즘20~30대 중에는 젊을 때 돈을 왕창 모아서 빨리 은퇴를 해 40대 이후에는 자신이 하고 싶은 일만 하며 살고자 하는 사람이 적지 않다.완전한 은퇴가 아니더라도 지금보다는 적게 일하면서도 돈 걱정은 하지 않는 인생을 살기 바란다.

(4) 출판사 서평

이 책의 저자는 서른 살에 100억원 자산을 만든 돈 벌기의 달인이다. 지금은 자신의 경험과 노하우를 많은 이에게 전파하고 있다. 물론 돈을 받으며 말이다. 직장 생활을 할 때보다 일은 훨~씬 적게 하고, 돈은 훨~씬 많이 벌고 있다. 저자는 '막연한 불안'을 대비해 돈을 모으는 짓을 당장 그만두라고 말한다. 막연한 불안이 돈이 들어오는 걸 방해한다고 한다. 이 책에서 저자는 막연한 불안의 정체를 제대로 알고 '돈 걱정에서 자유로워지기 위한' 다섯 가지 습관을 구체적으로 설명하고 있다. 생각을 바꾸면 생활이 바뀌고 그 간절했던 돈이 어느새 나의 곁으로 온다.

저자가 강조하는 재테크 포인트는 ‘저축을 없애라’이다. 매달 월급이 들어오기 직전, 은행 잔고를 0로 만들면 바라던 조기 은퇴가 좀더 가까워질 거라 확언한다. 대부분의 직장인은 매일 아침부터 밤까지 열심히 일해서 월급을 받고, 월급을 쪼개 저축하고, 만약을 대비해 보험을 든다. 회사에서 잘릴지 몰라, 회사가 망할지 몰라, 갑자기 사고를 당하면…등 막연한 불안 때문에 열심히 돈을 모은다. 저자는 이러한 인생을 자유롭고 행복하게 살 수 있는 습관 5가지를 구체적으로 소개하고 있고, 우리는 여기에서 재테크에 대한 나의 생각 변화와 구체적 방법에 대한 인사이트를 얻을 수 있다. 돈과 관련된 생각을 이제 바꿔보자! 돈이나 통장으로부터 해방되려면 올바른 돈 취급법을 알아두는 것도 매우 중요하다. 우리는 돈이나 통장 잔고가 충분하지 않은 것이 아니라 그것에 사로잡혀버려서 생각이 자유로울 수 없는 것이다.

(5) 도서 리뷰1

《아직 늦지 않은 재테크》는 30세에 자산 100억 원 이상을 만들어 조기 은퇴를 달성한 야오토메 사토루가 지은 책이다. 스스로의 경험과 노하우를 살려 시간, 돈, 장소에 구애받지 않는 인생을 사는 사람들이 많아지는 데 기여하고 싶다는 바람으로 책을 펴냈다고 한다.이 책은 돈을 버는 방법이 아니라, 내가 생각했던 본질적인 ‘돈’에 대한 마인드에 대한 이야기를 하고 있어서 좋았다. 가정에서 배우지 못해서 결국엔 흙수저의 삶을 살아갈 수밖에 없는 젊은 청년들이 책으로라도 ‘돈’의 철학에 대해 깊이 사유하는 시간을 가진다면, 조금은 ‘돈’으로부터 자유로워 지지 않을까 생각했다. 저자는 돈이나 통장 잔고가 충분하지 않은 것이 아니라, 그것에 사로잡혀 버려서 생각이 자유로울 수 없다고 말한다. 이 책의 가장 큰 목적은 이 사실을 깨닫게 하는 것이라고 밝혔다. 돈을 벌고, 모으는 기술적인 재테크 책도 좋지만, 사회생활을 막 시작하는 사회 초년생들과 재테크를 시작하고 싶은 입문자들이라면 이 책을 먼저 읽어보라고 권하고 싶다.

(6) 도서리뷰2

30살에 자산 100억원을 만든 돈벌기의 달인이 알려주는 돈에서 자유로워지는 5가지 슬기로운 습관! 돈을 모으는 이유는 막연한 불안 때문인데, 막연한 불안을 대비해 돈을 모으는 일은 그만두고, 막연한 불안의 정체를 제대로 알고 생각을 바꾸고 생활을 바꾸라고 한다. 저축은 필요없다. 만약을 위한 대비 하지 마라. 푼돈에 매달리지 마라. 쓸데없는 지출을 줄여라. 빚은 나쁜 것이 아니다. 투자에 눈을 돌려라. 재테크 도서인만큼 극단적이고 의외의 표현들로 눈길을 사로잡는다. "저축을 없애라. 월급이 들어오기 전 잔고를 0원으로 만들어라." 그러면 조기 은퇴가 가까워질거라 확신했다. 코로나로 인해 달라진 환경과 어울리는 투자의 다양한 방법과 부업에 대한 구체적인 설명이 나온다. 모든 부분에 대해 자세한 설명이 나오는 것은 아니지만 전체적인 흐름을 파악하기 좋고 다양한 정보를 알기 쉽게 설명한다.

2. 박주관 박사가 제시하는 <돈에서 자유로워지는  4가지 추가 방법>

(1) 비용관리 통장과 투자 통장을 분리 운용하면 희망이 보인다

비용관리 통장과 투자 통장을 효율적으로 분리 운용하면 의외로 돈으로부터 자유를 빨리 실현할 수 있다. 그러기 위해서는 첫째로 주요 비용 항목별로 비용관리 통장을 만들어 운용하는 것이 필요하다. 예를 들면 공과금 관리통장, 자녀 교육비 관리 통장, 용돈 관리 통장 등으로 비용 관리 통장을 세분화여 개설하여 운용한다. 둘째는 투자 통장을 분리 개설한다. 정기예금 통장, 정기 적금 통장, 펀드통장, 주식 통장, 외화예금 통장, MMF통장 등과 같이 자신이 주로 운용 중인 투자 종류별로 별도의 통장을 개설하여 운용한다. 셋째는 매월 단위로 비용 관리 통장에서 지출하고 남은 잔액은 월말 기준으로 금액 과소를 불문하고 투자통장으로 이관한다. 비용관리 통장과 투자 통장을 효율적으로 분리 운용하면 비용 관리 통장은 한 달 단위로 정산을 하는 효과를 가져오고, 투자 통장에는 잔액이 계속 쌓이게 되는 효과를 얻을 수 있다.

(2) 직장 생활만이 인생의 선택지는 아니다

직장 생활만이 안정적이고, 매월 고정적인 수입을 창출하게 해 준다는 사고를 빨리 버릴수록 돈으로부터 자유로워 질 수 있다. 현재는 단군이래 가장 돈 벌기 좋은 시절이다. PC나 스마트폰만으로 수입을 창출할 수 있는 방법이 많이 생겨났다. 쇼핑몰, 블로그, 전자책, 카카오 뷰 등이 바로 그런 수입원이다. 부업으로 시작한 이런 캐시 머니가 월 고정 수입으로 바뀌고 종국에는 투잡 부업 수입이 월급을 초월하여 직장을 퇴사하고 프리랜서로, 인플루언서로 본격적인 활동을 하는 프로랜서들, 즉 자유롭게 일하면서도 직장인으로서 받던 월급 이상의 수입을 얻는 1인기업가들이 많이 탄생하고 있다. 필자(박주관 박사)는 오래ㅣ 전부터 교육을 하면서 '직장 생활만이 인생의 선택지는 아니다.'라는 점을 강조해 왔다. 독자 여러분, 특히 2030 7포세대들에게 직장 생활만 고집하지 말고, 프로랜서, 1인기업, 공동창업에 나서라고 주문하고 싶다. 직장인이 안정적이라는 사고를 떨쳐버리고, 새로운 출발을 하는 기회를 과감하게 만들어 보길 적극 권한다. 필자(박주관 박사)의 아들도 이런 프로랜서 방식으로 직장을 그만 두고 현재는 쇼핑몰로 월 1익 이상의 매출과 1,200~1,500만원 정도의 월 수입을 창출하고 있다. 직장생활할 때보다 훨씬 자유로우면서도 수입은 직장 봉급보다 3~4배의 수입을 창출하고 있는 것이다.

(3) 돈을 버는 방법과 재테크 방식을 바꿔라

돈을 버는 방법을 전통적인 방법, 즉 봉급, 저축을 통한 종잣돈 마련 방식에서 빨리 탈피해야 한다. 재테크 방식도 종전의 부동산 갭투자, 상가 투자 등 전통적인 방법에서 과감하게 벗어나야 한다. 종잣돈도 저축이 아닌 투잡 부업으로 마련하는 방식으로 과감하게 바꿔나가야 한다. 돈을 모으는 '재테크' 방식에서 적극적으로 돈을 버는 'Money Tech'로 바꿔나가야 한다. 이 방법이 전통적인 재테크 방식보다 자유경제를 실현하고, 돈으로부터 자유를 얻는 데 아마 3~4배는 속도를 높여줄 것이다.

(4) 자신에게 적합한 'Money Tech' 방식과 투자 ‘설계도’ 만들기

가장 빨리 부자되는 법, 부의 추월차선에 빨리 올라타기 위해서는 자신에게 적합한 'Money Tech' 방식을 빨리 찾아야 한다. 'Money Tech' 방식은 쇼핑몰, 전자책, 블로그, 강의-영상강좌, 카운셀링-멘토링 등의 방식 중에서 자신에게 가장 적합한 방법이 무엇인지를 조사하고 분석해서 결정하는 일이 필요하다. 쇼핑몰은 상품을 등록하고, 홍보하고 판매한 후 배송, 클레임 처리, 사후관리 등 자신의 시간을 상당히 많이 투입할 수 있는 여건이 필요하다. 반면 블로그는 자신이 활용 가능한 시간, 즉 퇴근 후, 주말을 활용하여 글을 쓸 수 있는 사람이라면 가능하다. 또한 블로그의 경우에도 네이버 블로그를 할 것인지, 애드센스 블로그(티스토리, 블로거)로 할 것인지도 자신의 상황과 성격에 맞는 방법을 선택해야 한다. 그리고 그렇게 결정된 방법으로 지속적인 기초작업과 활성화 작업을 거쳐야 '수입창출'이라는 희망을 맛볼 수 있다.

또한 이렇게 해서 창출된 수입을 재투자 개념에서 어떤 투자 상품에 투자할 것인지도 결정해야 한다. 처음부터 주식 투자보다는 채권이나 펀드에 투자하는 것이 바람직 할 것이다. 그러려면 주식 투자, 채권, 펀드에 대한 장·단점과 상품 종류들을 자세히 조사해 봐야 한다. 이런 조사 결과를 토대로 투자 ‘설계도’ 도 만들어서 실천해야 한다. 이런 방법이 바로 돈에서 자유로워지는 지름길임을 잊어서는 안 된다.

by 박주관 박사 / 돈버는 법 A to Z, 재테크 책 100권 압축

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