재테크 종류 종합편, 재테크의 6가지 카테고리 및 28가지 종류 종합
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1. 재테크 관점 바꾸기 3가지
(1) 기업의 재테크 VS 개인의 재테크
(2) 금융 재테크 VS 실물 투자 재테크
(3) 재테크 (돈 불리기) VS Money Tech (수입 만들기)
2. 재테크의 6가지 카테고리 및 28가지 종류
(1) 저축 재테크
o 정기예금 & 정기적금 : 은행, 신용금고 등에서 판매하는 비교적 높은 이율의 저축 상품이다. 정기예금은 일정 금액을 불입한 후 일정 기한(1~3년) 안에는 출금을 하지 않도록(원칙, 중도해지 가능) 규정하고 일반 요구불 예금보다 높은 금리를 우대 받는 예금이다. 정기 적금은 매월 일정 금액을 불입하고 기한(만기)을 정해 일시에 목돈을 마련하는 방법이다.
o 주택 청약 종합 저축 : 공공주택 청약이 가능한 청약 저축 기능에 민영주택 청약이 가능한 청약예금과 청약부금 기능을 합한 종합 청약통장이다. 무주택 세대주면 연령에 관계없이 1인 1계좌로 가입이 가능하다. 예치금 최대 한도는 1,500만원이며, 최소 2만원에서 50만원까지 5천원 단위로 불입이 가능하다. 주택 청약 종합 저축은 저축 성격도 있으면서 공공주택 청약이 가능하기 때문에 일석이조의 재테크 효과를 얻을 수 있다는 장점이 있다.
o 저축성 보험 : 보험은 보장성 보험과 저축성 보험이 있다. 저축성 보험은 저축과 위험 보장을 동시에 해주는 보험이다. 저축성 보험은 보장성 보험에 비해 보험료 부담이 비교적 많은 반면에 보험 계약자가 만기가 되면 이전에 낸 보험료 합계액에다가 이자까지 얹어 목돈으로 돌려 받는 장점이 있다. 저축성 보험만 본다면 마치 은행의 정기적금과도 같다. 저축성 보험 상품으로는 연금 보험, 교육 보험, 재테크 보험 등이 있다.
o 외화 예금 : 외화예금은 환차익을 목표로 하는 금융 상품이다. 우리나라와 각국의 환율 변동 상황을 잘 관찰하여 외화예금을 활용하면 짭잘한 수익을 실현할 수 있다. 각 은행별로 다양한 외화예금 상품이 있으니 은행에 상담하여 자신에게 맞는 외화 예금을 선택하여 활용하면 된다.
(2) 투자 재테크
o CMA : 365일 자유로운 입출이 가능하며 하루만 맡겨도 수익이 발생하는 종합자산관리 계좌를 의미한다. 지로, 공과금, 신용카드 대금 납부는 물론, 증권사 체크카드를 발급해서 생활비 계좌로도 활용할 수 있기 때문에 재테크 필수 금융 상품이라 볼 수 있다.
o 펀드 투자 : 펀드는 투자자로부터 모은 자금을 자산 운용회사가 주식이나 채권 등에 투자 운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접 투자 상품이다. 일반적으로 증권펀드(주식형 펀드, 혼합형 펀드, 채권형 펀드 등), MMF, 파생상품 펀드, 부동산 펀드, 실물 펀드, 특별자산 펀드, 재간접 펀드 등 펀드 종류는 증권사별로 다양하다.
o 채권 투자 : 채권은 발행 자격을 갖춘 정부, 공공기관, 은행, 주식회사 등에서 투자자들로부터 자금을 조달하기 위해 발행하는 일종의 차용증서다. 채권은 발행 기관에 따라 국채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채 등으로 구분된다. 재테크 관점에서 채권 투자는 법으로 정해진 기관들에서 발행하기 때문에 주식에 비해 안정성이 높다. 채권 투자를 통해 수익을 내는 방법은 발행시 약정된 이자를 통해 수익을 실현하기도 하고, 채권 역시 주식처럼 시세 차익으로 수익을 실현한다.
o 주식투자 : 증권사의 주식 계좌를 개설한 후 KOSPI 또는 KOSDAQ에 등록된 주식을 사고 팔면서 수익(경우에 따라서는 손실)을 실현하는 투자 방법이다. 주식 투자는 가장 좋은 재테크 방법인 동시에 항상 리스크가 존재하는 재테크 방식임을 명심해야 한다. 주식투자 전에는 주식투자에 대한 마인드, 투자 원칙, 폴트폴리오 구성, 수익률, 손절 방침 등을 미리 정하고 충분한 학습을 한 후에 주식 투자에 임하는 자세가 필요하다.
o 해외 주식 투자 : 해외 주식 투자는 해외 주식 거래 계좌를 만들고 해외 주식을 거래한다는 것 외에는 국내 주식에 직접 투자하는 것과 기본적으로 다를 것이 없다. 전화로 외국 주식 매매를 요청하거나 HTS로 직접 매매를 할 수 있다. 물론 국내 증권사(삼성증권 등)를 통해서도 거래를 할 수 있다.
o 해외 선물투자 : 해외 선물 투자를 하기 위해서는 해외 선물 계좌 개설이 필요하다. 또한 거래를 위해서는 선물 종류별로 일정액의 증거금 예치가 선행되어야 한다. 해외 선물 투자 종류는 NASDAQ 100 등 지수 선물, 해외 통화, 금, 가스, 농산물 등 다양하다.
(3) 부동산 투자
o 아파트, 오피스텔, 연립 등 투자 : 아파트 전매 차익, 아파트 및 연립에 대한 갭 투자, 오피스텔 임대 수입을 목표로 투자 수익을 실현하는 재테크 방식이다. 그러나 최근 들어서는 아파트, 연립주택 등 부동산 투자, 오피스텔 투자도 손실이 발생할 수 있는 환경으로 바뀌고 있음을 인지하고 투자에 임해야 한다.
o 상가 투자 : 상가를 분양받거나 임대해서 수익을 실현하는 재테크 방법이다. 코로나 19 이후 소상공인들의 장사 부진으로 임대가 어렵거나 임대료 인하 요구 등이 발생하고 있어서 과거처럼 상가 투자가 제2의 연금이 되던 시절은 지났다는 사실을 인지하고 투자에 임해야 한다.
o 부동산 경매 : 부동산 시세보다 저가로 낙찰을 받아 수익을 실현하는 재테크 방식이다. 부동산에 대한 권리분석 기법을 배우거나 잘 알고 있다면 도전해 볼 수 있는 부동산 재테크 접근 방법이다. 부동산 경매는 적정한 목표가에 경매를 받을 수 있는 노하우를 쌓으면 금융기관으로부터 경락자금 지원 제도도 활용할 수 있기 때문에 사전에 충분한 공부 후에 도전해 볼 수 있는 부동산 투자 방법이라 생각한다.
(4) 실물투자 & 가상화폐
o 금 투자 : 금은 과거부터 영속성, 희소성, 환금성 등으로 변함없는 사치품 내지는 투자자산으로 주목을 받아온 실물 투자다. 금 가격은 통상 위기가 왔을 때, 달러 가치가 하락하거나 경기가 침체한 경우 오르는 경향이 있다. 금을 사는 방법은 금은방 매매, 골드바 매입, 골드뱅킹(은행 상품), 한국 거래소(KRX) 금 거래소, 주식형 금 펀드, 금 ETF / ETN 등 골드선물을 통해 투자할 수 있다.
o 음악 저작권 및 미술품 투자 : 최근 음원에 투자하는 음악 저작권 투자 및 미술품 등에 대한 투자도 점차 증대되는 추세다. 음악이나 미술품 수집에 관심이 있는 사람들이라면 중장기적 관점에서 관심을 갖어볼 만한 재테크 방법이다.
o 가상 화폐 투자 : 가상화폐란 지폐나 동전과 같은 실물이 없이 네트워크로 연결된 특정한 가상 공간에서 전자적 형태로 사용되는 디지털 화폐 또는 전자화폐를 말한다. 비트코인, 이더리움, Tether, USD 코인, BNS 등 다수의 가상 화폐가 거래되고 있다. 하지만 유럽 중앙은행이나 미국 재무부의 가상화폐 정의를 정확하게 적용하면 가상화폐라고 부를 수 있는 암호화폐는 거의 없다는 사실을 염두에 두고 투자에 임해야 한다. 필자(박주관 박사)의 견해로는 가상화폐는 아직 믿을 만한 재테크 투자 방식은 아니라 생각한다. 제도권 투자상품으로 견고한 위치를 차지하기 까지는 시간이 좀 더 걸릴 것으로 예상된다.
(5) 노동 투자 수입 (Money Tech)
o 프리랜서 : 자유롭게 일하면서 자신의 노동력을 활용해서 수입을 창출하는 방법이다. 디자이너, 엑셀 개발, PPT 및 문서 작성 대행, 책 표지 및 본문 디자인 등 자신이 잘 할 수 있는 부분을 크몽 등에 등록하고 수주를 받아 업무를 수행하는 형태로 수입이 창출되고 있다.
o 프로랜서 : 프로랜서는 프로패셔널 + 프리랜서의 결합 개념이다. 즉, 자유롭게 일하면서 자기가 가진 전문성을 토대로 전문가 대접도 받아가며 직장인이 받는 월급 이상의 수입을 창출하는 방식이다. 2030의 경우 취업에만 포인트를 일자리를 찾으려고 하지 말고, 프로랜서로 새로운 개념의 일자리 창출 방법을 적극 모색해 보길 적극 권한다.
o 1인기업 : 1인 기업이란 자신이 핵심 노하우만 가지고 나머지는 모두 아웃소싱하면서 혼자서 사업을 운영하는 형태다. 종웝원을 많이 두고 경영하는 것보다 오히려 실질적인 수입이 높은 경우도 상당히 많다는 사실을 간과해서는 안된다.
o 공동(협업) 창업 : 2~5명 정도의 다수의 사업자가 모여서 직원이면서 동시에 사장 역할을 하면서 사업을 운영하는 형태다. 공동 관심사를 가진 사람들이 모여서 자신이 가지고 있는 사업적 특기를 결합하여 공동으로 사업을 운영하는 것이 새로운 일자리 창출 및 수입 창출의 대안으로 부각하고 있다. 공동(협업) 창업이 성공하기 위해서는 상호 보완적인 역할을 할 수 있는 공동사업자가 모여야 하고, 성공할 때나 실패할 때를 대비하여 동업계약서를 반드시 작성한 후 시작해야 한다. 그래야 성공할 때도 실패할 때도 원만하게 사업을 운영하고 정리할 수 있다는 점을 인식할 필요가 있다.
(6) 투잡 부업형 인터넷 비즈니스 & 지식 상품 판매 수입 (Money Tech)
o 쇼핑몰 관련 아이템 : 네이버 쇼핑몰, 쿠팡 파트너스와 같은 전자상거래 플랫폼을 활용하여 상품을 판매하면서 수입을 창출하는 방법이다. 쇼핑몰로 성공을 하기 위해서는 좋은 상품 런칭은 필수 요소다. 기타 쇼핑몰 운영에 대한 방법 등을 공부를 통해 습득하면 큰 어려움 없이 쇼핑몰을 운영할 수 있을 것이다. 필자(박주관 박사)의 아들도 쿠팡 파트너스 활동 시작한지 약 2개월만에 월 6,200만원의 매출을 실현하고 있다. 머지 않아 1억 매출도 가능하다고 한다. 이렇듯 쇼핑몰로 성공한 사례들이 많이 생겨나고 있다.
o 전자책 관련 아이템 : '~~비법'과 같은 전자책을 쓰고 크몽 등에 등록하여 수입을 창출하는 방법이다. 전자책은 종이책에 비해 분량도 20~30페이지 정도로도 발행이 가능하며, ISBN 등록을 하지 않아도 되는 등 비교적 손쉽게 전자책을 만들 수 있다는 장점이 있어서 최근 새로운 재테크 수단으로 활용되고 있다. 그리고 전자책과 함께 크라우드 펀딩을 통해 수백 만원에서 수천 만원, 그리고 억대 수입가지 실현하는 전자책 저자들이 탄생하고 있다.
o 블로그 관련 아이템 : 블로그는 대표적인 글쓰기 전문 재테크 방법이다. 블로그는 네이버나 다음 및 구글에 검색되는 장점이 있어서 많은 사람들이 블로그를 통해 수입을 창출하고 있다. 블로그는 네이버 블로그, 다음의 티스토리, 구글의 블로그스팟 등이 있다. 이 중 티스토리와 구글의 블로그스팟은 구글의 애드센스 광고를 붙일 수 있기 때문에 중장기적 관점에서 좋은 수입원으로 부각하고 있다.
o 지식 상품 판매 : 자신의 지식 노하우를 활용하여 수입을 창출하는 방법이다. 강사, 사업계획서 작성, 인쇄물 디자인, 종이책 편집, 멘토링, 컨설팅 등 자신이 보유하고 있는 다양한 노하우를 활용하여 수입을 창출하는 사람들이 많이 탄생하고 있다. 지식 상품이 수입원으로 대두하게 된 것은 크몽, 클래스 101, 텀블벅 등 다양한 지식 상품 판매 플랫폼들이 생긴 것도 한 몫을 하고 있다.
o 유투브 & 라이브 커머스 : 유투브는 전통적으로 핫한 재테크 수단으로 활용되고 있다. 유투브 방송을 할 수 있는 소재, 영상편집 능력, 방송 자신감이 있다면 지금도 도전해 볼 수 있는 재테크 수단으로 부족함이 없다고 생각한다. 다만, 유투브는 경쟁이 심하고, 방송 소재를 지속적으로 발굴하는 노력이 없으면 곤란하다. 또한 애드센스 광고를 붙이기 위해서는 구독자 1,000명, 연간 구독시간 4,000시간을 채우는 일이 결코 만만찮은 도전임을 알고 시작해야 할 것이다.
o 클래스, 영상강좌 : 강사나 강의를 하고 싶은 사람이 강의를 영상강좌로 찍어 지속적으로 송출하는 방식으로 수입을 창출하는 방법이다. 101 클래스, 인클 등의 플랫폼을 통해 영상강좌를 송출하고 수강생들이 영상강좌를 수강하면 해당 강의료를 운영회사와 수익을 배분하는 방법으로 수익이 실현된다.
o 카카오 뷰 등 SNS 상품 : 최근 카카오에서 카카오 뷰를 통한 수입 창출 시스템을 지원하고 있다. 푸드, 테크, 시선이 담긴 이슈, 스포츠, 아트, 커리어, 변려생활, 유머 등 다양한 큐레이션 콘텐츠를 중심으로 채널을 개설하고 보드를 발행해서 수입을 창출하는 방법이다. 카카오 뷰의 최대 장점은 자신의 콘텐츠가 있는 사람이나 없는 사람이나 모두 카카오 뷰로 수익을 창출 할 수 있다는 점이다. 자신의 콘텐츠가 있는 사람은 보드를 만들 때 자신의 콘텐츠를 연결하면 되고, 자신의 콘텐츠가 없는 사람은 다른 사람의 콘텐츠로도 보드를 발행하여 수입을 창출할 수 있다.
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