재테크 초보를 위한 돈공부 방법 10가지

12월 07, 2022

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재테크를 하고 싶어도 어디서부터, 어떻게 해야할지 막막한 사람들도 많을 것이다. 특히 재테크 초보자들의 경우에는 더더욱 그럴 것이다.

이런 재테크 초보자들을 위해 [돈버는 법 A to Z, 재테크 책 100권 압축] 블로그에서 재테크 초보를 위한 돈공부 방법 11가지, 재테크 초보자의 다짐 및 실천사항 5가지를 소개하고자 한다. 정독하면서 잘 숙지한 후 재테크를 실행하서 제2월금도 마련하고, 자유경제도 실현하는 좋은 기회를 만들어 나가길 응원한다.

1. 재테크 초보를 위한 돈공부 방법 11가지

(1) 돈의 개념, 자본주의에 대한 공부가 선행되어야 한다.

재테크를 본격적으로 시작하기 전에 돈공부는 필수적이다. 제대로 알아야 손해보지 않은 재테크가 가능하고, 위기가 왔을 때 대처 능력도 생기기 때문이다. 먼저 재테크를 하기 위해서는 돈공부는 필수라는 점부터 강조하고 싶다. 돈의 개념, 자본주의에 대한 공부가 선행되어야 한다.

(2) 재테크 마인드에 대한 공부부터 시작한다.

재테크를 시작하려면 재테크에 대한 마인드부터 제대로 정립되어야 한다. 그리고 광의 개념에서 돈에 대한 긍정적 사고와 필요성을 인식하는 일부터 시작해야 한다. 아울러 자본주의 사회에서의 돈의 기능과 역할에 대해서도 긍정적인 사고를 갖는 것이 꼭 필요하다. 한마디로 돈을 좋아해야 돈도 따라붙기 때문에 재테크 마인드에 대한 공부부터 시작해야 한다.

(3) 종잣돈 마련 방법에 대해 공부한다.

재테크를 하려면 최소한의 종잣돈이 필요하다. 재테크를 하는 데 마음이 조급하면 절대 재테크에 성공할 수 없다. 종잣돈을 여유자금이라 표현하는 이유도 여기에 있다. 당장 급한 자금이 아닌 여유를 가지고 운용할 수 있는 자금이 있어야 안정감을 가지고 투자할 수 있기 때문이다. 종잣돈을 마련하는 방법에는 전통적인 방법으로서 절약하고 저축해서 모으는 방법과 투잡 부업을 통해 수익을 창출하여 적극적으로 종잣돈을 마련하는 새로운 방법이 있다. 재테크 초보자라고 해도 종잣돈 마련 만큼은 절약하고 저축해서 모으는 방법 외에 투잡 부업을 통해 수익을 창출하여 적극적으로 종잣돈을 마련하는 새로운 방법도 적극 도전해 볼 것을 적극 제안한다. 투잡 부업을 통해 수익을 창출하여 적극적으로 종잣돈을 마련하는 새로운 방법에 대해서는 말미에 참고자료를 제시할테니 참고하기 바란다.

(4) 재테크뿐만 아니라 머니 테크(Money Tech)에 대해서도 공부해야 한다.

재테크가 돈을 불려나가는 일이라면, 머니 테크(Money Tech)는 돈을 만드는, 즉 수입을 창출하는 일을 말한다. 부자가 되려면, 자유경제를 실현하려면 돈을 불려나가는 일도 중요하지만, 수입을 창출하는 일은 더욱 중요하다. 현재는 가장 돈 벌기 좋은 시절이다. pc나 스마트폰만 있으면 얼마든지 수입을 창출할 수 있는 환경이 갖춰져 있기 때문이다. 머니 테크(Money Tech) 아이템에는 쇼핑몰, 전자책, 애드센스 블로그, 카카오 뷰, 라이브 커머스 등 다양하게 많다.

(5) 금리, 환율 등에 대해 공부한다.

재테크를 잘 하려면 국내 금리 뿐만 아니라 국제 금리 변동 추세와 함께 환률의 변동에도 관심을 갖어야 한다. 금리 및 환률의 변동에 채권 이자가 달라지고, 주식 시장도 등락을 거듭하기 때문이다. 금리, 환율 등에 대한 공부는 단순한 금리과 환율에 대해서 뿐만 아니라, 금리와 채권과의 관계, 환률 등락에 따른 달러 투자 효과, 금리와 물가와의 관계, 환률 변동과 주가 흐름과의 관계 등 상호 관계를 제대로 공부해야 금리, 환율 변동에 따른 다양한 재테크 포인트를 확인할수 있기 때문이다.

(6) 저축과 금융에 대한 공부를 한다.

재테크 초보자에게는 종잣돈 마련이 매우 중요하다. 종잣돈 마련을 위해서는 정기예금, 정기적금, 증권저축, 보험 저축 등 저축 상품에 대한 공부를 제대로 하여야 한다. 또한 금융 전반에 대해서도 공부해야 한다. 금융기관은 은행을 비롯해서 증권회사, 보험 회사 등이 있고, 은행도 특수 은행과 일반 시중은행이 있다. 제2금융 기관들도 있다. 이런 금융기관들에 대해 잘 알아야 이들 각 금융기관에서 취급하고 있는 예금상품, 대출 상품들에 대해 알 수 있기 때문이다.

(7) 보험에 대한 공부를 한다.

보험은 저축성 보험과 보장성 보험으로 크게 나눌 수 있다. 보험 상품에도 재테크 초보자들이 알아두면 도움이 되는 상품들이 많이 있다. 보장성 보험은 암, 뇌혈관, 치매 등의 질병이 발생했을 때 진단비 등 보험금을 수령할 수 있다. 보험의 기본 성격은 질병이 발생했을 때 많은 비용이 들기 때문에 이를 위해 미리 보장성 보험에 드는 것이 일반적이다. 그러나, 질병 보장 뿐만 아니라 경우에 따라서는 목돈을 마련할 수 있는 방법도 있다는 사실을 기억해 두면 도움이 된다. 저축성 보험은 퇴직연금 보험 등 노후 생활보장을 위한 상품들도 많이 있다는 사실도 알아둘 필요가 있다.

(8) 채권 및 펀드 등 안정 투자자산에 대한 공부를 한다.

채권이나 펀드는 주식에 비해서 비교적 안정적인 투자 방법이라고 평가한다. 그러나 근본적으로 리스크가 존재한다는 사실은 알고 있어야 한다. 채권은 발행기관에 따라 국공채, 금융채, 회사채 등이 있다. 물론 해외 채권에도 투자 할 수 있다. 펀드는 주식 투자가 처음이거나 리스크를 줄여서 전문기관에 위탁하여 투자를 할 수 있다. 펀드에 투자할 때는 어디에 비중을 두느냐에 따라 채권형 펀드, 주식형 펀드 등 다양한 형태로 자금을 운용할 수 있다. 청소년, 청년 등 젊은 층들일수록 주식형 펀드에 투자하는 것이 중장기적으로 도움이 된다는 사실을 알아서 포트폴리오 구성에 활용할 필요가 있다.

(9) 주식 등 리스크 투자에 대한 공부를 한다.

주식 투자도 투자 원칙을 세워서 체계적으로 접근하면 좋은 재테크 수단이 된다. 부채 등에 의존하지 않고, 자신이 모은 종잣돈과 여유자금으로 좋은 회사를 골라 중장기 투자를 하는 방식으로 접근하면 좋은 투자 수단이 된다. 흔히 단타 중심으로 단기 투자를 하면 주가 흐름에 따라 스트레스도 받고, 결국에는 물타기나 추격 매수에 빠질 수 있어서 종국에는 손해를 보거나 경우에 따라서는 전 재산을 날리는 경우도 허다하다는 사실을 잊지말고 원칙을 세우고, 투자 포트폴리오를 체계적으로 수립하여 정석 투자를 한다면 좋은 재테크 수단이 될 수 있다는 점도 긍적적으로 생각할 필요가 있다. 자신이 돈을 쫓아다니지 않고, 돈이 자신을 위해 일하게 하는 자동화 시스템을 만들어 간다는 의미에서 언젠가는 공략해야 할 재테크 수단임을 간과해서는 안 된다.

(10) 연령에 맞는 재테크 서적, 유투브 방송 등을 통해 공부한다.

재테크 공부는 연령에 맞는 수준으로 공부하는 것이 바람직하다. 10대가 해야할 돈공부, 20~30대 청년들이 해야할 재테크, 그리고 50~70대가 해야할 재테크 방법도 달라야 하고, 거기에 따라 공부 방법도 달라져야 한다. 청소년들에게는 돈에 대한 개념과 자본 주의에 대한 마인드를 심어주는 관점에서, 청년들은 미래 자신을 위해 일해줄 돈버는 자동화 시스템을 만드는 관점에서, 30~50대의 직장인들은 노후 준비를 위한 관점에서 돈공부 및 재테크 & 투자 방법을 선택하고 집중해야 한다. 60~70대의 경우에는 노후 자금을 손해보지 않으면서 안정적으로 유지 관리할 수 있는 재테크 투자 방법을 선택하고 재테크 서적, 유투브 방송 등 자신에게 맞는 돈공부를 하여야 한다.

(11) 재테크에 대한 종합정리를 한다.

이상과 같은 재테크 공부법 10단계를 단계를 밟아 공부하고 재테크를 실행하다보면 나름대로 재테크 전반에 대한 공부도 될 뿐만 아니라 재테크와 머니 테크(Money Tech)에 대한 인식도 달라질 수 있고, 그런 방법도 점차 이해하는 계기가 될 것이다. 특히 머니 테크(Money Tech)는 가장 빨리 부자되는 법, 부의 추월차선 관점에서 필자(박주관 박사)가 강조하는 부분이니 잘 이해하고 숙지해서 소극적인 재테크 보다 적극적인 머니 테크(Money Tech)에 관심을 갖고 실행한다면 부자의 길, 자유경제 실현 기간을 혁신적으로 단축하는 방법이 될 것이다.

2. 재테크 초보자의 다짐 및 실천사항 5가지

첫째, 유행을 쫓아서 재테크하지 말고, 자신에게 맞는 재테크 방법을 개발해야 한다. 재테크에 성공하는 지름길은 타인들이 하는 재테크 방법을 벤치마킹하되, 최종적으로는 자신의 방법을 찾아야 성공할 수 있다는 사실을 잊어서는 안 된다.

둘째, 안정자산과 리스크 자산 투자에 대한 최적의 포트폴리오를 구성한 후 투자에 나선다. 투자에는 근본적으로 리스크가 따른다. 그러나 리스크가 있다고 해서 보수적으로만 자금을 운용하다보면 자유경제를 실현하는 기간이 늘어날 수 밖에 없다. 돈을 버는 목적은 평생 돈만 벌다가 죽는 것이 아니라, 그 번 돈으로 인생도 즐기면서 행복하게 살아가는데 목적이 있음을 인식해야 한다. 안정 투자뿐만 아니라, 다소 리스크가 큰 투자 방법도 포트폴리오를 잘 구성해서 접근하는 자세가 필요하다.

셋째, 저축, 안정자산 투자에서 리스크 자산 투자 방법으로 확대해 나간다. 돈공부를 열공하면서 재테크 초기에는 저축, 안정자산 투자 중심으로, 그리고 노하우가 쌓이면 점차 리스크 투자 방법으로 진행해 나가는 자세가 필요하다. 이 때도 자신에게 맞는 포트폴리오를 잘 구성해서 접근하는 것은 필수 중에 필수임을 잊어서는 안 된다.

넷째, 절대 부채 조달 등을 통해 투자하지 않는다는 확고한 의지를 갖고 투자해야 한다. 부채가 아닌 자신의 여유자금으로 투자한다는 확고한 원칙만 준수해도 최악의 경우는 면할 수 있다. 반드시 이 원칙은 준수하기 바란다.

다섯째, 투자는 자기가 최종적으로 결정하고, 자신의 책임하에 한다는 확고한 방침을 갖고 추자한다. 펀드에 투자하든, 전문가의 자문을 받아서 투자를 하든지 간에 투자에 대한 최종적인 책임은 본인에게 잊음을 절대 잊어서는 안 된다. 다른 사람들의 의견은 참조하되 최종적인 판단과 실행은 본인 책임하에 한다는 확고한 생각으로 재테크에 임하는 것만으로도 당신은 성공 투자가의 길에 들어선 것이다.

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