펀드 투자 총정리(1) 펀드란 무엇인가? 펀드의 핵심 포인트 4가지


[펀드 투자의 모든 것 시리즈 목차]

1. 펀드란 무엇인가? 펀드의 핵심 포인트 4가지 (시리즈1)
(1) 펀드 투자의 개념 
(2) 펀드 투자는 누가 만드나?
(3) 펀드 관련 회사 및 업무
(4) 펀드 운용 체계 

2. 펀드의 종류 종합 정리(시리즈2)
(1) 일반형 펀드의 종류
o 주식형 증권펀드
o 채권형 증권펀드
o 혼합형 증권펀드
o MMF
o 부동산 펀드
o 파생상품 펀드
o 실물 펀드
o 특별 자산 펀드
o 재간접 펀드
(2) 특수한 형태의 펀드 
O 특수한 구조의 펀드, ELS 펀드 
O 폐쇄형 펀드
O 멀티 클래스 펀드
O 적립식 펀드

3. 펀드 투자의 장점, 펀드 투자 리스크 및 위험 요소 (시리즈3)
(1) 펀드 투자의 장점 3가지
(2) 펀드 투자 리스크 및 위험 요소 4가지
(3) 투자 전 5가지 확인사항
--------------------------------------------------


[head description] 

펀드 투자는 일반적으로 자산운용 전문가(펀드 매니저)가 투자가를 대신하여 운영하여 주기 때문에 주식에 비해 안전하다고 알고 있다. 그래서 많은 사람들이 펀드에 투자하고 있다. 그러나 펀드 투자도 리스크가 있다. 펀드 투자의 장점과 위험요소를 정확하게 알고 투자하는 지혜가 필요하다. 

[돈버는 법 A to Z, 재테크 책 100권 압축] 블로그를 통해 펀드 투자의 모든 것, 펀드 투자의 장점, 펀드 투자 리스크 및 펀드의 위험 요소를 3회에 걸쳐서 시리즈로 게재하고자 한다. 
이번 회에는 시리즈1로 <펀드란 무엇인가? 펀드의 핵심 포인트 4가지> 내용을 살펴보고자 한다. 펀드가 무엇인지, 펀드 운용 체계는 어떻게 되는지 자세한 내용을 숙지한 후 투자하여 성공한 펀드 투자를 실현하는 좋은 계기가 되길 바란다. 



1. 펀드 투자의 개념 및 운용 주체


(1) 펀드 투자의 개념 

펀드 투자는 투자자가 자산운용회사에 투자금을 위탁하고, 자산운용회사가 운용보수를 받고 위탁받은 자금으로 주식 및 채권 등에 투자 운용한 후 그 결과를 투자자에게 돌려주는 간접 투자 상품이다. 펀드는 투자신탁 또는 수익증권이라 부르기도 한다. 이렇게 위탁받은 자산운용회사는 주식, 채권, 부동산, 금, 석유, 곡물, 광물 등과 같은 다양한 투자 상품에 투자하게 된다. 직접 투자는 투자자가 주식이나 채권을 자기 책임하에 직접 선택해서 투자하는 것인 반면, 간접 투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하고, 자산운용회사가 실질적으로 투자금을 운영하는 형식이다. 전문 운용기관이 투자금을 관리한다 하더라도 펀드 투자가 마이너스(-)도 될 수 있다는 점은 알고 투자해야 한다. 


(2) 펀드 투자는 누가 만드나?

우리나라에서는 '간접 투자자산 운용업법 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 통합)'에 따라 금융감독당국의 인가를 받은 자산 운용회사가 펀드를 설계하고 운용한다. 자산 운용회사는 OO자산운용회사 또는 OO투자신탁 운용회사 등의 명칭으로 사업을 운영하는 금융 회사들이다. 


2. 펀드 운용회사 업무 및 운용 체계


(1) 펀드 관련 회사 및 업무

자산운용회사는 펀트 투자자인 고객으로부터 모은 투자금을 포트폴리오를 구성하여 주식, 채권, 부동산, 실물자산 등에 투자하고 자금을  효율적으로 운영하는 주관 회사다.  OO자산운용회사 또는 OO투자신탁 운용회사 등의 명칭을 사용하면서 펀드 투자금을 운용하는 회사를 일컷는다. 펀드 투자 관련해서 제일 핵심업무를 수행한다고 보면 좋다. 

펀드 판매회사는 펀드 가입, 출금 등 펀드의 판매업무를 담당하는 회사다. 주로 증권회사, 보험회사, 은행, 선물회사, 종합금융회사 등이 판매업무를 담당하고 있다. 

펀드 수탁회사는 펀드 투자 자산을 안전하게 보관 관리하는 회사로서 자산운용회사의 펀드 운용을 감시하는 역할을 하는 회사다. 주로 은행과 금융회사가 담당하고 있다. 


(2) 펀드 운용 체계 

제1단계는 자산운용회사가 어디에 어떻게 투자하는 펀드를 운영하겠다며 투자자를 상대로 펀드 조성을 제안한다. 펀드 투자 계획을 금융상품 내용으로 구성하여 투자자들에게 가입을 권한다. 

제2단계는 고객 상대로 가입을 권유하는 단계다. 고객 상대로 펀드 가입 권유는 자산 운용사가 직접할수도 있지만, 다수의 고객을 확보하고 있는 증권회사, 은행, 보험회사에 수수료를 주고 위탁하여 모집한 경우가 대부분이다. 이들 금융기관들이 영업점이나 고객이 많아서 투자 유치에 유리하기 때문이다. 

제3단계는 펀드 판매를 위탁받은 증권회사, 은행, 보험회사는 영업점을 찾은 고객들을 상대로 펀드 가입을 권유해서 가입 계약을 받아내고, 그 댓가로 자산운용사로부터 펀드판매 수수료를 받는다. 

제4단계는 펀드가 만들어 지면 자산운용사는 사내 전문 투자가인 펀드매니저에게 펀드 운용을 맡기고 투자를 개시한다. 

제5단계는 펀드에 대한 존속기간이 만료하면 청산 절차를 밟아 청산하고 투자자에게 수익을 배분하는 절차를 밟는다. 



[펀드 투자 총정리 시리즈 링크]

★ 펀드 투자 총정리(2), 펀드의 종류 종합 정리




by 박주관 박사 / 돈버는 법 A to Z, 재테크 책 100권 압축

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