펀드 투자 총정리(3) 펀드 투자의 장점, 리스크 및 위험 요소

[펀드 투자의 모든 것 시리즈 목차]

1. 펀드란 무엇인가? 펀드의 핵심 포인트 4가지 (시리즈1)

(1) 펀드 투자의 개념 
(2) 펀드 투자는 누가 만드나?
(3) 펀드 관련 회사 및 업무
(4) 펀드 운용 체계 

2. 펀드의 종류 종합 정리(시리즈2)

(1) 일반형 펀드의 종류
o 주식형 증권펀드
o 채권형 증권펀드
o 혼합형 증권펀드
o MMF
o 부동산 펀드
o 파생상품 펀드
o 실물 펀드
o 특별 자산 펀드
o 재간접 펀드

(2) 특수한 형태의 펀드 
O 특수한 구조의 펀드, ELS 펀드 
O 폐쇄형 펀드
O 멀티 클래스 펀드
O 적립식 펀드

3. 펀드 투자의 장점, 펀드 투자 리스크 및 위험 요소 (시리즈3)

(1) 펀드 투자의 장점 3가지
(2) 펀드 투자 리스크 및 펀드의 위험 요소 5가지
(3) 투자 전 5가지 확인사항

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[head description] 

[돈버는 법 A to Z, 재테크 책 100권 압축] 블로그를 통해 펀드 투자의 모든 것, 펀드 투자의 장점, 펀드 투자 리스크 및 펀드의 위험 요소를 3회에 걸쳐서 시리즈로 게재하고자 한다. 

이번 [시리즈3]에서는 펀드 투자의 장점, 펀드 투자 리스크 및 펀드의 위험 요소를 종합 정리한다. 펀드 종류별 특징을 제대로 숙지하는 기회가 되길 바란다. 자세한 내용을 숙지한 후 투자하여 성공한 펀드 투자를 실현하기 바란다. 

1. 펀드 투자의 장점, 펀드 투자 리스크 및 위험 요소 

(1) 펀드 투자의 장점 4가지

첫째 장점은 적은 투자금으로도 쉽게 펀드 투자를 할 수 있다는 점이다. 펀드 운용회사가 펀드 투자금을 각 투자자들로부터 모집해서 운용하기 때문에 개인 투자가는 소액이라도 투자를 할 수 있는 것이다. 

둘째 장점은 자산운용 전문회사에 투자금을 위탁하기 때문에 투자자가 직접하는 직접 투자보다는 수익율이 높을 가능성이 크다는 것이다. 주식, 채권, 부동산, 실물 투자 등에 전문성을 가진 펀드매니저가 투자를 운용하기 때문이다. 

셋째 장점은 분산투자로 리스크가 분산된다. 펀드는 주식, 채권, 부동산 등 포크폴리오를 구성해서 투자하기 때문에 분산 투자가 가능하고, 집중 투자에 따른 위험을 분산할 수 있다. 

넷째 장점은 펀드 투자는 투자전문회사인 펀드운용회사에 맡기고, 투자자는 또 다른 일( 사업 또는 재테크)에 시간과 노력을 투자해서 또 다른 수입을 창출하는 기회를 만들 수 있다.  

(2) 펀드 투자 리스크 및 위험 요소 5가지

첫째, 펀드 투자의 성패는 펀드 운용회사가 아니라 온전히 투자자의 몫이다는 점을 확실히 인식해야 한다. 펀드 운용회사가 일정기간 동안 펀드를 운용하여 이익이 발생하면 투자자에게 이익을 배분하지만, 손실이 나도 책임을 지지 않는다. 

둘째, 펀드 투자는 금리 변동 위험이 있다. 금리 상승시 펀드에서 투자한 채권의 가격이 하락할 위험이 있다. 금리와 채권 가격은 깊은 상관관계가 있기 때문이다. 

셋째, 투자 자산의 가격 하락 위험이 있다. 펀드가 투자한 주식, 채권, 부동산, 금 등 실물 가격이 하락하여 펀드 투자 이익 감소 내지는 손실이 발생할 위험이 있다.

넷째, 환율 변동 및 외화 자산의 가치변동 위험이 있다. 환율 변동에 따른 외화자산의 가치 변동 위험이 존재하기 때문이다. 

다섯째, 투자기업의 부도 및 파산 위험이 있다. 펀드가 투자한 회사의 주식, 채권 발행 기업의 부도나 파산으로 투자손실이 발생할 위험이 존재한다. 

2. 투자 전 5가지 확인사항

첫째, 앞에서 언급했듯이 펀드 투자금 운용 결과에 따라서는 투자 원금의 손실이 발생할 가능서도 있으며, 그 손실은 100% 투자자에게 귀속된다는 점을 최종 확인하고 투자를 해야 한다. 

둘째, 펀드에 가입하기 전에 투자 대상, 환매 방법 및 보수 등에 대하여 투자 설명서를 반드시 확인하고 가입해야 한다. 

셋째, 펀드 투자는 예금자 보호법에 따라 예금보호공사가 보호하지 않은 금융 상품이라는 사실을 인지하고 투자를 해야 한다. 

넷째, 투자 대상 상품의 상대 국가의 정치, 경제, 환율변동, 기타 위험으로 자산가치가 손실이 발생할 수 있다는 점을 인지하고 투자를 해아 한다. 

다섯째, 펀드 자금을 운용하는 펀드 매니저도 직접 투자를 한 펀드인지 확인하고 투자를 해야 한다. 펀드 매니저가 직접 투자도 하고 운용도 하는 펀드라면 좀 더 신중하고, 좀 더 이익실현이 가능간 포트폴리오를 구성하여 투자를 할 가능성이 높다. 이는 결국 펀드 수익율을 높게 하는 이유가 되기 때문에 펀드 매니저가 직접 투자에도 참여하는 펀드인지 확인이 필요하다.  

[펀드 투자 총정리 시리즈 링크]

★ 펀드 투자 총정리(1), 펀드란 무엇인가? 펀드의 핵심 포인트 4가지

https://draft.blogger.com/blog/post/edit/6011786532584567024/8430

★ 펀드 투자 총정리(2), 펀드의 종류 종합 정리

https://draft.blogger.com/blog/post/edit/6011786532584567024/939962406749121153

by 박주관 박사 / 돈버는 법 A to Z, 재테크 책 100권 압축

★더 많은 정보 보기=> https://supermentor0517.blogspot.com/